1Общие положения
1.1Настоящая Политика AML/KYC (далее — «Политика») является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Maze Broker и регламентирует меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма, а также порядок идентификации и верификации пользователей.
1.2Политика разработана в соответствии с рекомендациями FATF, программами ЕАГ и применимыми нормативными актами в сфере ПОД/ФТ.
1.3Действие Политики распространяется на все операции, совершаемые через платформу Maze Broker, включая покупку и продажу USDT, крипто-торговлю и иные услуги Сервиса.
1.4Пользователь выражает согласие с Политикой путём проставления отметки в соответствующем поле при регистрации и создании заявки. Без принятия Политики использование Сервиса невозможно.
1.5Maze Broker вправе в одностороннем порядке изменять настоящую Политику. Актуальная редакция публикуется на сайте и вступает в силу с момента размещения.
1.6Maze Broker не осуществляет майнинг цифровых активов, не организует майнинг-пулы и не является оператором майнинговой инфраструктуры.
2Термины и определения
2.1AML — комплекс мер по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путём.
2.2KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации и верификации личности пользователя.
2.3SoF (Source of Funds) — подтверждение законного источника происхождения средств.
2.4Risk-Score — числовая или категориальная риск-оценка транзакции или адреса цифровой валюты, формируемая AML-анализатором.
2.5AML-Hold — временная приостановка выполнения заявки до завершения проверки.
2.6PEP — политически значимое лицо: занимающее или ранее занимавшее значимые публичные должности, а также связанные с ним лица.
2.7Санкционное лицо — физическое лицо, организация или юрисдикция под международными или национальными ограничительными мерами.
2.8Правило 50%+ — организация признаётся санкционной, если санкционные лица владеют долей 50% и более.
3Принципы и цели
3.1Maze Broker применяет риск-ориентированный подход: интенсивность проверочных мер соответствует выявленному уровню риска.
3.2Цели Политики:
- предотвращение использования платформы для отмывания доходов и финансирования терроризма;
- идентификация и верификация пользователей;
- подтверждение законного происхождения средств;
- выявление PEP и санкционных лиц;
- обеспечение «чистоты» входящих и исходящих активов;
- соблюдение требований регуляторов и мониторингов.
3.3Maze Broker не обслуживает лиц младше 18 лет и лиц, находящихся под международными санкциями.
4Идентификация и верификация
4.1Для работы с платформой обязательна базовая верификация: подтверждение личности занимает несколько минут и необходимо для обеспечения безопасности и соблюдения требований регуляторов.
4.2Зарегистрированные пользователи идентифицируются по учётным данным личного кабинета (логин + пароль + 2FA при наличии).
4.3При выявлении повышенного риска или наступлении AML-Hold Maze Broker вправе запросить:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта) + селфи;
- адрес проживания и гражданство;
- контактные данные (телефон, email, Telegram);
- PEP-статус и санкционный статус;
- источник происхождения средств (SoF).
4.4Maze Broker вправе отказать в обслуживании при уклонении от KYC или предоставлении недостоверных сведений.
5AML-проверка транзакций
5.1Для оценки рисков Maze Broker использует специализированные AML-анализаторы блокчейн-транзакций. Проверка проводится до выдачи реквизитов и/или в процессе исполнения заявки.
5.2Объекты AML-проверки: адрес кошелька пользователя, TxID, цепочка транзакций, связанных с передаваемыми средствами.
5.3AML-Hold применяется при выполнении любого из условий:
- риск-уровень High;
- риск-уровень Medium при наличии критичных меток;
- Risk-Score ≥ 70%;
- аномальные паттерны или признаки мошенничества.
5.4При обнаружении критичных меток по адресу до выдачи реквизитов пользователю может быть предложено указать иной адрес.
5.5Критичные метки, при наличии которых заявка приостанавливается или отклоняется:
6Оценка рисков и Risk-Score
6.1Maze Broker применяет трёхуровневую модель оценки риска:
| Уровень | Risk-Score | Действие |
|---|---|---|
| Low | 0–30% | Заявка исполняется в стандартном режиме |
| Medium | 31–69% | Возможен запрос документов; при критичных метках — AML-Hold |
| High | ≥ 70% | AML-Hold; запрос KYC/SoF; возможен отказ |
6.2Дополнительные факторы риска: страны из списков FATF, статус PEP или санкций, использование миксеров, нетипичные суммы, структурирование (дробление платежей).
7Процедуры KYC/SoF
7.1При AML-Hold Maze Broker запрашивает один или несколько из следующих материалов:
- документ, удостоверяющий личность + селфи;
- подтверждение адреса проживания;
- подтверждение источника средств: выписка, история транзакций, объяснение;
- подтверждение владения реквизитами (СБП, карта): скриншот из банковского приложения;
- подтверждение платежа: TxID, PDF-квитанция, видеозапись экрана.
7.2Ориентировочные сроки: стандартная проверка — до 24 часов; расширенная — до 7 календарных дней с момента получения полного комплекта документов.
7.3До получения документов исполнение заявки приостанавливается — это не является нарушением сроков обработки.
7.4Maze Broker вправе отказать в обслуживании при отказе предоставить документы, предоставлении ложных сведений или материалов с признаками подделки.
8Решения по итогам проверки
8.1По итогам AML/KYC/SoF Maze Broker принимает одно из решений:
- Исполнить заявку — риски не подтверждены или устранены;
- Предложить замену реквизитов — риск связан с конкретным адресом, а не с пользователем;
- Отказать и инициировать возврат — связь средств с противоправной деятельностью подтверждена.
8.2Maze Broker вправе запросить дополнительные материалы при недостаточности первоначально представленных сведений.
9Возврат средств по AML-кейсам
9.1Возврат осуществляется только на реквизиты/адрес, принадлежность которых подтверждена пользователем и которые прошли AML-проверку.
9.2Комиссия при возврате:
- для добросовестных пользователей, у которых связь средств с противоправной деятельностью не подтверждена, — только фактическая комиссия сети или провайдера (включая СБП);
- в иных случаях — не более 5% от суммы, но не более 100 USD в эквиваленте + комиссия сети.
9.3Срок возврата — до 3 рабочих дней после принятия решения и получения корректных реквизитов.
10Обработка данных и согласие
10.1Материалы KYC/SoF используются исключительно для целей AML-контроля, безопасности и исполнения заявки, обрабатываются согласно Политике конфиденциальности Maze Broker.
10.2Данные хранятся в защищённой инфраструктуре с ограниченным доступом и не передаются третьим лицам без законного основания.
10.3Факт согласия пользователя с Политикой фиксируется в системных журналах Maze Broker (дата, время, версия документа).
10.4По вопросам Политики: support@maze.broker или Telegram-поддержка на сайте.